حاسبة التمويل المتكاملة
أداة تقديرية تساعدك على فهم تكلفة القرض قبل التوجه للبنك. اختر نوع التمويل من التبويبات أدناه وأدخل بياناتك للحصول على تقدير فوري.
نصائح — القرض الشخصي
- الاستقطاع لا يتجاوز 33% من الراتب للموظفين و 25% للمتقاعدين.
- اطلب من البنك نسبة APR وليس Flat — الفرق قد يصل لضعف التكلفة الفعلية.
- الرسوم الإدارية 0.5% من القرض بحد أقصى 2,500 ريال + ضريبة 15% (نظام ساما الجديد ديسمبر 2025).
- كلما قصرت المدة، قلّت الفوائد الإجمالية حتى لو ارتفع القسط.
نصائح — القرض العقاري
- الدفعة الأولى 10% للمسكن الأول، 30% للمسكن الثاني.
- الاستقطاع الكلي لا يتجاوز 65% من الراتب بما فيه جميع الالتزامات.
- ضريبة التصرفات العقارية 5% على ما يزيد عن مليون ريال للمسكن الأول.
- دعم الدفعة المقدم: راتب 10,000 أو أقل → 150,000 ريال، فوق 10,000 → 100,000 ريال — للمسكن الأول فقط، غير مسترد، ويُحسب ضمن الدفعة الأولى.
- أو تختار الدعم الشهري بدلاً من المقدم — حسب مصفوفة الدخل (35%–100% من الأرباح) — لا يمكن الجمع بينهما.
- احسب تكاليف السعي والتقييم والرسوم الإدارية ضمن ميزانية الدفعة.
نصائح — شراء المديونية
- لا يعني انخفاض القسط الشهري توفيراً حقيقياً — قارن إجمالي السداد.
- تحقق من رسوم إعادة الجدولة ونقل المديونية قبل الموافقة.
- إضافة مبلغ جديد مع شراء المديونية يزيد من التزاماتك الإجمالية.
- اطلب جدول السداد الجديد كاملاً وقارنه بالقديم قبل التوقيع.
نصائح — السداد المبكر
- بعد سنتين من السداد لا توجد غرامة عادةً — تحقق من عقدك.
- السداد المبكر في بداية القرض أوفر لأن معظم الفوائد تُسدَّد في السنوات الأولى.
- إذا كان لديك فائض سيولة، قارن بين السداد المبكر والاستثمار قبل القرار.
- اطلب شهادة براءة الذمة كتابةً فور إتمام السداد.
- قبل السداد المبكر، قارن نسبة فائدة قرضك بعائد صناديق الاستثمار — إذا كان العائد أعلى من الفائدة، قد يكون الاستثمار أجدى من السداد.
